Investavimo revoliucija, apie kurią finansų įstaigos tyli
Kiekvieną kartą, kai atidarau finansinių naujienų portalą, matau tuos pačius patarimus – diversifikuokite, taupykite, pasitikėkite ekspertais. Bet ar kada susimąstėte, kodėl didieji bankai taip noriai siūlo savo investavimo produktus, fondus ir patarėjų paslaugas? Tiesa paprastesnė nei gali pasirodyti – jie uždirba milžiniškus pinigus iš mokesčių, kuriuos mokame už šias paslaugas, nepriklausomai nuo to, ar mūsų investicijos neša pelną.
Šiandien kalbėsime apie investavimo metodą, kuris jau dešimtmečius įrodė savo efektyvumą, tačiau retai minimas finansų konsultantų kabinetuose. Kodėl? Nes jis drastiškai sumažina jų pajamas. Susipažinkite su indeksinių fondų investavimu – strategija, kuri pakeitė milijonų eilinių žmonių finansinę ateitį.
Indeksinis investavimas: paprastumo genialumas
Indeksinis investavimas remiasi labai paprasta idėja – užuot bandžius aplenkti rinką (kas, beje, ilguoju laikotarpiu nepavyksta net 80% profesionalių fondų valdytojų), tiesiog sekite ją. Indeksiniai fondai atkartoja rinkos indeksus, tokius kaip S&P 500, NASDAQ ar MSCI World, investuodami į visas indeksą sudarančias įmones pagal jų svorį indekse.
Jei pažvelgtume į S&P 500 indekso istorinius duomenis, pamatytume, kad per pastaruosius 100 metų jo vidutinė metinė grąža siekia apie 10% (įskaitant dividendus ir atskaičius infliaciją). Žinoma, būna metų, kai rinka krenta 20% ar daugiau, tačiau ilguoju laikotarpiu ji visada atsigauna ir kyla aukštyn.
Štai paprastas pavyzdys: jei 1990 metais būtumėte investavę 10,000 eurų į S&P 500 indeksinį fondą ir tiesiog palikę juos ramybėje, šiandien turėtumėte daugiau nei 170,000 eurų. Ir tam nereikėjo jokių ypatingų finansinių žinių ar nuolatinio portfelio koregavimo.
Kodėl bankai nemėgsta apie tai kalbėti?
Įsivaizduokite situaciją: ateinate į banką pasitarti dėl investavimo, o konsultantas jums sako: „Žinote, geriausia būtų tiesiog nusipirkti pigų indeksinį fondą, pamiršti apie jį 20-30 metų ir beveik garantuotai aplenksite daugumą aktyviai valdomų fondų, įskaitant mūsų siūlomus.”
Absurdiška, tiesa? Tačiau būtent tai patvirtina dešimtmečių tyrimai. Bankai ir finansų institucijos uždirba iš:
- Aukštų valdymo mokesčių (dažnai 1-2% per metus)
- Sandorių mokesčių (kiekvieną kartą, kai fondas perka ar parduoda akcijas)
- Platinimo mokesčių (kai perkate jų produktus)
- Konsultavimo mokesčių (už „ekspertų” patarimus)
Indeksinis investavimas šiuos mokesčius sumažina iki minimumo. Populiariausi indeksiniai ETF fondai ima vos 0,03-0,2% metinį mokestį. Skirtumas atrodo nedidelis, bet per 30 metų 1% didesni mokesčiai gali „suvalgyti” net trečdalį jūsų potencialaus pelno!
Paprasta matematika, kurią bankai slepia
Pažvelkime į skaičius. Tarkime, investuojate 10,000 eurų su 7% metine grąža (po infliacijos):
Su 0,1% mokesčiu (tipiškas indeksinis fondas):
- Po 30 metų: 75,937 eurai
- Sumokėta mokesčių: 1,141 euras
Su 1,5% mokesčiu (tipiškas aktyviai valdomas fondas):
- Po 30 metų: 55,226 eurai
- Sumokėta mokesčių: 13,852 eurai
Skirtumas – daugiau nei 20,000 eurų! Ir tai tik su 10,000 eurų pradine suma. Įsivaizduokite, koks skirtumas būtų investuojant didesnes sumas ar reguliariai papildant investicijas.
Kaip pradėti indeksinį investavimą?
Pradėti indeksinį investavimą paprasčiau nei atrodo. Štai žingsniai, kuriuos galite atlikti jau šiandien:
1. Atidarykite investicinę sąskaitą. Lietuvoje galite rinktis iš kelių platformų – InteractiveBrokers, Trading212, Revolut, Swedbank ar kitų bankų siūlomų platformų. Atkreipkite dėmesį į mokesčius!
2. Pasirinkite indeksinius ETF fondus. Pradedantiesiems rekomenduoju:
– VWCE (Vanguard FTSE All-World) – apima viso pasaulio akcijas
– SXR8 (iShares Core S&P 500) – seka JAV S&P 500 indeksą
– EUNL (iShares Core MSCI World) – seka išsivysčiusių šalių rinkas
3. Nustatykite reguliarų investavimą. Užuot bandę „pagauti” geriausią momentą rinkai, investuokite tą pačią sumą kas mėnesį. Šis metodas vadinamas „dollar cost averaging” ir padeda išvengti emocinių sprendimų.
4. Būkite kantrūs ir disciplinuoti. Indeksinis investavimas veikia ilguoju laikotarpiu. Nesijaudinkite dėl trumpalaikių rinkos svyravimų.
Dažniausios klaidos, kurių reikėtų vengti
Net ir žinodami apie indeksinį investavimą, žmonės dažnai padaro šias klaidas:
Bandymas „aplenkti rinką”. Tyrimai rodo, kad net profesionalūs investuotojai retai kada ilgą laiką aplenkia rinką. Jei jie negali to padaryti, tikimybė, kad jums pavyks, dar mažesnė.
Per dažnas portfelio tikrinimas. Rinkos svyruoja kasdien, bet tikrinti savo investicijas kasdien yra kelias į nerimą ir emocingas pardavimus blogiausiu metu. Užtenka peržiūrėti portfelį kartą per ketvirtį ar net rečiau.
Investavimas į per daug fondų. Kai kurie žmonės mano, kad kuo daugiau skirtingų fondų, tuo geriau. Tačiau su 2-3 gerai parinktais ETF galite pasiekti visišką diversifikaciją.
Panika rinkos kritimo metu. Istoriškai žiūrint, kiekvienas didelis rinkos kritimas buvo puiki proga pirkti „išpardavimo” kainomis. Deja, dauguma investuotojų elgiasi atvirkščiai – parduoda per paniką ir praleidžia atsigavimą.
Finansinė laisvė jūsų rankose
Indeksinis investavimas nėra greito praturtėjimo schema. Tai metodas, reikalaujantis kantrybės ir disciplinos, bet istoriškai įrodęs savo efektyvumą. Jis suteikia galimybę eiliniams žmonėms pasiekti finansinę laisvę be finansų magistro laipsnio ar Wall Street patirties.
Prisiminkite, kad didžiausias jūsų sąjungininkas yra laikas ir sudėtinių palūkanų jėga. Kuo anksčiau pradedate, tuo mažiau jums reikia investuoti, kad pasiektumėte savo finansinius tikslus.
Finansų industrija nori, kad manytume, jog investavimas yra sudėtingas, reikalaujantis nuolatinės ekspertų pagalbos. Tačiau tiesa ta, kad paprasčiausias būdas dažniausiai yra ir efektyviausias. Kaip sakė investavimo legenda Warren Buffett: „Nereikia būti raketos mokslininku. Investavimas nėra žaidimas, kuriame vaikas su 160 IQ įveikia vaiką su 130 IQ.”
Taigi, kitą kartą, kai bankininkas bandys jus įtikinti pirkti jų aktyviai valdomą fondą su „išskirtine” grąža, prisiminkite – paprastas indeksinis investavimas jau dešimtmečius tyliai kuria turtą milijonams žmonių visame pasaulyje. Galbūt laikas ir jums prisijungti prie šios revoliucijos?